Freelancerzy, a więc osoby wykonujące prace na własny rachunek, coraz częściej decydują się na zakup nieruchomości. Warto jednak zaznaczyć, że zdobycie finansowania na kredyt hipoteczny może stanowić dla nich pewne wyzwanie. W artykule omówimy, jakie są wytyczne dla freelancerów, jak udokumentować dochód oraz jak zdobyć finansowanie na kredyt hipoteczny. Na podstawie przeglądu wiarygodnych źródeł oraz analizy ekspertów z branży finansowej, przedstawimy najważniejsze aspekty, które warto mieć na uwadze, starając się o kredyt hipoteczny jako freelancer.
Spis treści
Udokumentowanie dochodów
W przypadku freelancerów udokumentowanie dochodów może być trudniejsze niż dla osób pracujących na podstawie umowy o pracę. Banki mogą wymagać:
– ZUS RCZA – zaświadczenia o dochodach za ostatnie 12 miesięcy;
– PIT (Podatek Dochodowy od Osób Fizycznych) – zeznanie podatkowe za ostatni rok podatkowy;
– Udt (Uproszczony Druk Rachunku Zysków i Strat) – zestawienie przychodów i kosztów prowadzonej działalności za ostatnie 12 miesięcy.
Zdolność kredytowa
Zdolność kredytowa jest kluczowym elementem oceny wnioskodawcy. Banki biorą pod uwagę:
– stabilność dochodów – czy freelancer ma stałe źródło dochodu oraz regularność wpływów;
– wysokość dochodu – dochód musi być wystarczający do obsługi kredytu hipotecznego;
– okres prowadzenia działalności – banki zwykle wymagają co najmniej 12 lub 24 miesięcy stażu działalności gospodarczej;
Wkład własny i marża
W przypadku kredytu hipotecznego dla freelancerów, banki mogą wymagać wyższego wkładu własnego oraz stosować wyższą marżę:
– wkład własny – zwykle co najmniej 20% wartości nieruchomości.
– marża – może być nieco wyższa niż w przypadku kredytów dla osób z umową o pracę.
Negocjacje warunków kredytu
Freelancerzy powinni być przygotowani na to, że banki mogą chcieć negocjować szczegóły umowy kredytowej. Warto przygotować się na rozmowy z bankiem i zbadać możliwości współpracy z różnymi instytucjami finansowymi.
Uproszczone procedury wnioskowania
Część banków oferuje uproszczone procedury wnioskowania o kredyt hipoteczny dla freelancerów. Mogą one obejmować:
– wniosek online – możliwość złożenia wniosku o kredyt hipoteczny przez internet.
– wstępną decyzję kredytową – w niektórych przypadkach ostateczna decyzja kredytowa może być wydana dopiero po analizie dokumentów przez dział ryzyka.
Kredyt hipoteczny w walucie obcej
Freelancerzy, którzy zarabiają w walucie obcej, mogą zastanawiać się nad kredytem hipotecznym w tej walucie. Zgodnie z Rekomendacją Komisji Nadzoru Finansowego, kredyt hipoteczny może zostać udzielony w walucie, w której wnioskujący uzyskuje dochód. Oznacza to, że chcąc otrzymać finansowanie na zakup lub budowę nieruchomości w walucie obcej, należy zarabiać w tej walucie.
Podsumowanie
Kredyt hipoteczny dla freelancerów może być trudniejszy do zdobycia niż dla osób z umową o pracę, jednak nie jest to niemożliwe. Kluczowe elementy, na które warto zwrócić uwagę to udokumentowanie dochodów, zdolność kredytowa, wkład własny oraz marża. Warto również przygotować się na negocjacje warunków kredytu z bankiem oraz skorzystać z uproszczonych procedur wnioskowania, jeśli są dostępne.
Pamiętajmy, że każdy przypadek jest inny i warto skonsultować się z doradcą finansowym lub bankiem, aby uzyskać najbardziej aktualne i adekwatne informacje na temat kredytu hipotecznego dostosowanego do indywidualnej sytuacji. Starając się o kredyt hipoteczny jako freelancer, warto zbadać różne opcje, porównać oferty banków i wybrać najkorzystniejsze warunki, które pozwolą na realizację marzeń o własnym mieszkaniu.
